基本情况

6月7日，云南银保监局在官网发布了文号为：云银保监罚决字〔2021〕51号的行政处罚决定书。

主要违法违规事实

一、未经任职资格核准履行高级管理人员职责；二、违规收费；三、违规办理借名贷款，变相为房地产企业融资；四、违规发放无实际需求的流动资金贷款；五、违规办理借款主体不合规的贷款；六、违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款；七、信贷资金用途监控不力，流动资金贷款用于购买本行理财产品；八、向关系人发放信用贷款；九、个人贷款管理不审慎，贷款资金流入限制性领域、转借他人（企业）使用、转定期存款；十、办理经营性物业贷款不审慎，贷款资金用于支付土地出让金及购买本行理财产品；十一、违规办理无真实贸易背景的贴现业务；十二、未按监管要求在增值税发票正面加注已承兑信息；十三、违规发放虚假按揭贷款。

行政处罚依据

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项。

行政处罚决定

合计罚款人民币420万元。

警示要点

上述银行因触犯了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，"关于严重违反审慎经营规则"而遭到处罚。而“严重违反审慎经营规则”包罗万象，如风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，其中贷款管理则是银行类金融机构触发违法审慎经营规则的重灾区。对此，银行类金融机构应当在贷款管理方面应进行全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到“风险可控”的目的。