基本情况

2021年7月16日，中国银保监会公布多张罚单，对A银行罚款11450万元，对B银行罚款6920万元，对C银行罚款4100万元，对D银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元；并对相关机构的三名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

主要违法违规事实：

四家银行在同业、理财、委托贷款等业务中，分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

其中，理财业务是重灾区。A银行31条违规事项中，15条涉及理财，主要包括理财业务整改转型不符合监管要求，违规调整理财产品收益，使用内部账户截留理财产品浮动管理费收入和承接风险资产，理财产品间相互交易资产调节收益，开放式公募理财产品投资杠杆水平超标，理财产品信息登记不规范等较典型的问题。B银行31条违规事项中，17条与理财有关，主要包括净值型理财产品估值方法使用不准确，理财产品相互交易调节收益，理财产品资产配置与产品说明书约定不符，理财业务流动性风险管理不审慎，理财投资股票类业务管理不审慎等问题。C银行23条违规事项中，15条与理财有关，案由和A、B银行类似。D银行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

行政处罚决定：对A银行罚款11450万元，对B银行罚款6920万元，对C银行罚款4100万元，对D银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元；并对相关机构的三名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

警示要点

理财业务是违规重灾区，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。因此，各大金融机构应坚持从严治行，依法合规经营，对上述问题举一反三，进一步完善制度体系和业务流程，强化内控合规管理，夯实经营管理基础，保障业务稳健发展。