基本情况

2021年8月16日，中国银行保险监督管理委员会湖北监管局对XX信托有限责任公司作出鄂银保监罚决字〔2021〕18号的行政处罚。

主要违法违规事实：

一、理财业务未比照自营贷款进行管理，导致资金投向不合规；

二、贷前调查和贷后管理不尽职，导致贷款被挪用；

三、未落实授信条件，违规向“四证”不全的房地产项目发放贷款；

四、贷前调查不尽职，违规发放贷款偿还银行承兑汇票垫款且贷款五级分类不准。

行政处罚依据：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、第四十八条第（二）项。

行政处罚决定：对XX银行予以罚款170万元；对责任人予以警告并处罚款20万元,对责任人分别予以警告。

警示要点

银行在开展贷款业务时应当完成尽职调查，了解实际用款资金需求，如流向房地产必须满足“四三二”条件，禁止向不满足相关条件的项目发放银行贷款，同时应当做好项目中后期管理工作，自行或聘请第三方对资金使用进行监管。