为助力海南自贸港实体经济发展,践行金融服务实体经济,平安银行海口分行通过企业和银行同业双向营销,于2021年8月成功落地了海南自贸港首笔“线上保理+风参”业务,实现了企业和银行共赢的局面。
该保理业务为平安银行针对医药流通行业推出的无追线上化保理产品,可帮助医药流通企业提高资金周转率、优化应收账款出表,帮助医药流通企业解决应收账款融资人工操作繁琐、工作量大的难题。
【短评】
所谓风参即风险参与,是一种通过金融同业间合作实现对非标准资产进行风险共担的新型风险管理工具。通过“保理+风参”业务模式,一方面,融资企业能够以较低廉的价格获取融资资金,且不受银行规模紧张时放款管控的影响;另一方面,平安银行作为出让行可以降低风险敞口和表内规模占用,同时风参行可以实现短期内规模增长,银行同业间实现优势互补,共同助力实体经济。[i]
自《民法典》明确将“保理合同”作为有名合同加以规定之后,我国我国关于保理法律规范体系逐渐完善,从法律位阶来看,关于保理的规定包括法律、部门规章及文件、行业组织的自律性规定、地方法规、司法解释及文件等。具体而言:[ii]
法律位阶 | 法律规定名称 |
法律 | 中华人民共和国民法典 |
部门规章及文件 | 商务部关于商业保理试点有关工作的通知 |
商务部关于商业保理试点实施方案的复函 | |
商务部关于香港、澳门服务提供者在深圳市、广州市试点设立商业保理企业的通知 | |
商务部关于在重庆两江新区、苏南现代化建设示范区、苏州工业园区开展商业保理试点有关问题的复函 | |
中国银行业监督管理委员会关于加强银行保理融资业务管理的通知 | |
商业银行保理业务管理暂行办法 | |
商务部办公厅关于做好商业保理行业管理工作的通知 | |
商务部办公厅关于做好商业保理业务信息系统信息传送工作的通知 | |
商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知 | |
中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知 | |
应收账款质押登记办法 | |
国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定 | |
中国人民银行国家市场监督管理总局公告〔2020〕第23号 | |
自律性组织规定 | 中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务自律公约》的通知 |
中国银行业协会关于印发《中国银行业保理业务规范》的通知 | |
关于印发《中国银行业协会跨行再保理业务指引(试行)》的通知 | |
关于商业保理公司接入人行征信系统的通知 | |
关于《商业保理术语》团体标准 | |
关于《商业保理业务规则》团体标准 | |
关于《商业保理合同准则》团体标准 | |
地方性法规 | 北京市商业保理公司监督管理指引(试行) |
上海市人民政府办公厅关于转发市商务委、市工商局制订的《上海市商业保理试点暂行管理办法》的通知 | |
上海市地方金融监督管理局关于进一步促进本市融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见 | |
上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》的通知 | |
天津市金融工作局、中国人民银行天津分行、天津市商务委员会关于做好应收账款质押及转让业务登记查询工作的通知 | |
天津市地方金融监督管理局关于印发《天津市商业保理试点管理办法(试行)》的通知 | |
成都市人民政府办公厅关于印发成都自贸试验区商业保理业务管理暂行办法的通知 | |
厦门市地方金融监督管理局关于印发商业保理企业管理工作指引(试行)的通知 | |
浙江省地方金融监管局关于印发《浙江省商业保理公司监督管理工作指引(试行)》的通知 | |
湖南省地方金融监督管理局关于印发《湖南省商业保理公司监督管理指引(试行)》的通知 | |
海南省地方金融监督管理局关于印发《商业保理公司备案与监管暂行办法(试行)》的通知 | |
云南省地方金融监督管理局关于印发中国(云南)自由贸易试验区商业保理公司监管办法(试行)的通知 | |
广西壮族自治区地方金融监督管理局关于印发《广西壮族自治区融资租赁公司监督管理实施细则(暂行)》《广西壮族自治区商业保理公司监督管理指引(试行)》的通知 | |
青海省地方金融监督管理局关于印发《青海省典当行监管工作指引》《青海省融资租赁公司监管工作指引》《青海省商业保理公司监管工作指引》的通知 | |
司法解释及文件 | 最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复 |
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 | |
民事案件案由规定 | |
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释 | |
最高人民法院关于当前商事审判工作中的若干具体问题 | |
北京市高级人民法院民二庭关于当前商事审判中需要注意的几个法律问题 | |
天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要(一) | |
天津市高级人民法院关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要(二) | |
深圳前海合作区人民法院关于审理前海蛇口自贸区内保理合同纠纷案件的裁判指引(试行) |
[i] 参见
https://mp.weixin.qq.com/s/vsvojpZ_AQW1QFdSREw-gw.最后访问日期:2021年9月1日。
[ii] 参见
https://mp.weixin.qq.com/s/ejsy6fI_pp5OmuGSbLBxWQ.最后访问日期:2021年9月1日。