基本情况

2021年10月13日，中国银保监会重庆监管局对XX银行作出渝银保监罚决字〔2021〕34号行政处罚。

主要违法违规事实：

1.抬高小微企业融资成本；

2.发放无真实资金需求的小微企业贷款；

3.以贷转存，虚增存贷款规模；

4.发放无真实资金需求的个人结构性存款质押贷款；

5.信贷资金监控不到位，贷款资金回流；

6.流动资金贷款用于固定资产项目垫款。

行政处罚依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、第八十九条。

行政处罚决定：对XX银行罚款共计240万元，没收违法所得44.9万元；对相关人员罚款5万元。

警示要点

XX银行的违法违规行为涉及抬高小微企业融资成本、发放无真实资金需求的小微企业贷款、虚增存贷款规模、发放无真实资金需求的个人结构性存款质押贷款、信贷资金监控不到位、贷款资金回流、流动资金贷款用于固定资产项目垫款等多个方面，各金融机构亦应高度重视上述方面的问题，按照监管部门意见和要求，开展自查自纠、深化全面风险管理，持续全面整改、追求长期高质量发展。