近日，平安银行海口分行成功落地首笔三亚市政银保金融业务。该业务充分发挥了政银保业务的优势，促进了银行与企业合作的关系，为缓解小微企业“融资难”“融资贵”问题具有积极示范作用。

该业务是平安银行海口分行与三亚市金融发展局、海口市融资担保有限公司共同合作的担保贷款业务，主要是为市场主体提供贷款授信额度，大大降低了市场主体的融资成本。

【短评】

“政银保”是指保险公司为贷款主体提供保证保险，银行提供贷款，政府提供保费补贴、贴息补贴和风险补偿支持，通过财政、信贷、保险三轮驱动，共同扶持新型农业经营主体发展。该模式的创新点主要体现在：一是发挥了保证保险的增信作用。二是弱化了对抵质押物的要求。三是实现了政府、银行、保险机构风险共担。

以“政银保”为关键词在国家法律法规数据库、alpha法规数据库进行检索，检索出的结果多为地方性法规。其中，2016年12月05日《河北省人民政府办公厅关于建立政银保合作模式促进小微企业融资发展的意见》（冀政办字〔2016〕187号）由河北省人民政府颁布，属于省级地方性法规，法律位阶较高。该意见第二条规定，“政银保”合作模式共三种：

（一）推动政府与银行业和保险业的合作。大力发展小额贷款保证保险、借款人意外保险等，推广张家口市“政银保”合作试点做法。由保险公司开发小额贷款保证保险、借款人意外保险等产品；政府通过保费补贴推动保险公司和银行合作，共同分担和防范化解小微企业贷款风险；银行对投保贷款保证保险进行贷款的小微企业、涉农企业和农户合理确定贷款利率，适当降低贷款条件，简化流程，提高放贷效率，对购买借款人意外险的农户提高信用评级，合理确定贷款利率。大力发展科技保险，开发推广科技企业履约保证保险、知识产权保险、首台（套）产品保险、产品研发责任保险、关键研发设备保险等，在石家庄高新技术产业开发区等国家级高新技术产业开发区先行试点，建立开发区管委会主导的科技融资风险保障资金池，鼓励保险公司与银行合作，利用保险功能支持科技小微企业融资、完善科技创新体系、促进科技成果转化，争取两年内实现省级以上开发区全覆盖。

（二）促进政府与保险业合作。各市（县）因地制宜推广阜平县“联办共保”增信和“政融保”融资服务模式，总结隆化县改革创新经验，努力发挥政府财政资金杠杆作用和引导作用，为从事生产经营活动且参加农业保险的涉农企业、农业合作社和农户提供保险资金融资服务。以环首都扶贫攻坚示范区为重点，建立健全县、乡、村三级金融扶贫服务体系，充分发挥保险对群众脱贫发展的保障功能和增信功能。探索开发农村土地流转保险、流转土地农民养老保险、农牧产品价格指数保险等险种和保单质押贷款等融资方式，提高农民发展种养殖业的积极性。

（三）引导银行业与保险业的合作。充分发挥出口信用保险风险保障和融资便利功能，推动信用险保单项下融资，全面覆盖小微企业出口应收账款风险，拓宽企业融资渠道，帮助小微企业解决“融资难”问题。积极探索小微企业政府统保模式，为小微企业扩大出口和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的一揽子保险服务，防范化解小微企业“走出去”的经营风险。