基本情况

2021年12月3日，中国银行保险监督管理委员会公布重庆银保监局对XX银行重庆分行作出的渝银保监罚决字〔2021〕36号行政处罚。

主要违法违规事实：

（1）贷款“三查”不尽职；

（2）监控不力，贷款资金被挪用；

（3）违规向资本金不足的房地产开发贷款项目发放贷款；

（4）委托贷款资金违规流向房地产市场；

（5）内部控制不到位，发放借名贷款；

（6）银行承兑汇票贴现资金回流出票人，部分作为质押存单滚动开立银行承兑汇票；

（7）流动资金贷款用于固定资产项目垫资；

（8）个人出国金融贷款业务存在以贷转存；

（9）掩盖资产质量；

（10）转嫁成本或变相提高企业融资成本。

行政处罚依据：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条；《中华人民共和国商业银行法》第七十四条。

行政处罚决定：对机构罚没共计652.43万元；对相关责任人分别给予警告、罚款的行政处罚。

警示要点

审慎经营原则涵盖范围较广，在开展业务中应严格实施贷前审批流程及落实贷后管理，依法合规经营，进一步完善制度体系和业务流程，强化内控合规管理。