2月9日，中国人民银行上海分行公布的行政处罚决定书显示，XX银行因违反信用信息查询相关管理规定，被处以罚款人民币230万元，限期改正。此外，时任XX银行零售信贷部（个人金融信贷部）（中国）信贷总监XXX，对该违法违规行为负有责任，被处以罚款人民币10万元。

中国人民银行杭州中心支行网站近日公布的行政处罚信息公示表显示，浙江XX银行股份有限公司存在以下四宗违法行为：违反金融统计管理相关规定；违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定；违反征信管理相关规定；未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易。中国人民银行杭州中心支行对其警告，并处罚款2236.5万元。

【来源：中国人民银行上海分行、中国人民银行杭州中心支行】

点评：从上述两条处罚案例以及可得知，监管对金融机构业务开展的规范性要求越来越严格。另外，随着近期《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的公布和《征信业务管理办法》的生效，金融机构是否落实相关新法新规义务，将是监管机构的重点关注领域。在征信管理领域，违规具体表现为未经授权查询征信信息，征信用户开立和停用未报备等。更具体的处罚原因可能包括征信用户管理不规范、未取得信息主体书面同意查询信用报告、违反个人信用信息查询管理规定、未经同意查询个人征信信息、个人征信系统用户变动未及时备案等等。金融机构在征信管理、内部控制等方面应当补齐短板和漏洞，采取必要的技术措施防范这些违规行为。