基本情况

2020年9月30日，中国银保监会深圳监管局对XX作出深银保监罚决字〔2020〕34号的行政处罚。

2020年9月30日，中国银保监会深圳监管局对XX银行深圳分行作出深银保监罚决字〔2020〕35号的行政处罚。

2020年9月30日，中国银保监会深圳监管局对XX作出深银保监罚决字〔2020〕36号的行政处罚。

2020年9月30日，中国银保监会深圳监管局对XX作出深银保监罚决字〔2020〕37号的行政处罚。

2020年9月30日，中国银保监会深圳监管局对XX作出深银保监罚决字〔2020〕38号的行政处罚。

主要违法违规事实归纳如下：

1、票据贴现资金管控不严、贴现资金回流出票人；

2、利用担保类表外业务变更延缓风险暴露，五级分类不准确；

3、住房租赁贷款资金被用于房地产开发；

4、对公贷款“三查”严重不尽职；

5、未做好贷款资金支付的管理与控制，导致信贷资金滞留；

6、向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设；

7、理财非标并购融资变相用于支付土地交易价款；

8、小微企业贷款资金行内被挪用；

9、信用卡透支资金、个人消费贷款资金行内被挪用；

10、向关系人发放信用贷款；

行政处罚依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第七十四条。

行政处罚决定：罚款8万元、没收违法所得1213511.04元，罚款7313511.04元、罚款10万元、罚款8万元、罚款10万元。

警示要点

从处罚内容看，XX银行深圳市分行的违法违规行为主要集中在信贷业务、票据业务等方面。涉房贷款是XX银行深圳市分行的重点违规内容，包括住房租赁贷款资金被用于房地产开发、向“四证”不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设等。此外，贷款资金行内被挪用、票据贴现资金管控不严、贴现资金回流也是较为突出的违法违规行为。有相关业内人士认为，XX银行深圳市分行此次所涉处罚除包括常见的银行机构违法违规事实外，也透露出一些监管新动向，针对机构及个人合计近900万的罚单则表明银保监会将继续“严肃查处各类违法违规行为，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战”。