发文机关：中国银行保险监督管理委员会

发文字号：银保监规〔2022〕8号

发布日期：2022年04月28日

施行日期：2022年04月28日

效力层级：部门规范性文件

关键词：商业养老、养老金融

主要内容：为深入贯彻党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，推动银行保险机构更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）向各银保监局、各大型银行、股份制银行、理财公司、人身保险公司、建信养老金管理有限责任公司下发了《中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》（以下简称“本通知”）。本通知共十三条，从产品设计、期限、客户适当性管理要求、信息披露和风险提示、客户教育、发展规划、业务合作、资产配置策略、税收优惠政策、营销宣传等方面就银行保险机构开展商业养老金融业务提出了相关原则性要求。

要点提示：

正如中国银保监会办公厅于中国银保监会网站上发文所称，本通知对商业养老金融的业务规则作出原则性规定，提出建立多元发展格局，支持银行保险机构开展个人养老金业务，倡导银行保险机构稳步推进商业养老金融发展。

中国银保监会办公厅同时提到，商业养老金融是第三支柱的重要组成部分，规范和促进其发展，是落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险决策部署的举措之一。本通知一共十三条，主要包括四方面内容：一是明确了商业养老金融的发展理念，支持和鼓励银行保险机构发展相关业务，丰富产品供给。二是突出养老属性，规定了银行保险机构开展商业养老金融业务的基本标准和原则。三是强调银行保险机构要充分披露信息，开展消费者教育，培育养老金融理念。四是对银行保险机构开展商业养老金融业务组织实施、管理机制、费用政策等方面提出了基本要求，并明确了不规范业务的清理安排。

中国银保监会办公厅还提到，本通知的发布，有利于明确商业养老金融业务的范畴和属性，推动银行保险机构发挥自身优势，坚持发展定位，明确发展方向，更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设，满足人民群众日益增长的养老保障需求。