基本情况

2022年5月16日，中国银行保险监督管理委员会湖北监管局发布了对XX银行的鄂银保监罚决字〔2022〕19号行政处罚。

主要违法违规事实：

一、经营性物业抵押贷款发放不审慎，部分贷款资金未按约定用途使用，且风险分类不准确；二、通过以贷还贷方式延缓风险暴露；三、向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露；四、通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露；五、贷款被挪用于银行承兑汇票保证金并通过重组掩盖不良；六、未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票，延缓风险暴露；七、以贷款资金开立定期存单并质押发放贷款，虚增资产负债规模；八、贷后管理不尽职，贷款资金被挪用于购买理财和归还关联企业贷款；九、贷后管理不尽职，贷款资金回流借款人账户；十、个人消费贷款违规流入房地产领域；十一、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；十二、未落实授信条件且未严格审核投资用途。集合资金信托计划募集资金投放到“四证不全”房地产项目。

行政处罚依据：

《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第（八）项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、第四十八条第（二）项。

行政处罚决定：

对XX银行予以罚款5362445.33元，没收违法所得1362445.33元，罚没合计6724890.66元；对责任人胡XX予以警告并罚款20万元，对责任人汪XX以警告并罚款10万元，对责任人张XX予以警告并罚款5万元，对责任人李XX、唐X分别予以警告。

警示要点

随着疫情加重以及国际、国内经济局势持续低迷，各类市场经营主体或多或少均出现资金链紧张、融资困难局面。目前监管部门鼓励金融机构通过展期等方式向企业纾困，但本则处罚案例处罚案由包括被处罚银行以贷还贷、以贷收息、借新还旧、贷款展期等方式延缓风险暴露。我们理解，该等处罚应该引起金融机构重视，后续展业过程中应当继续遵循审慎经营原则，在开展业务时应充分考虑融资主体已暴露的实质风险，不得通过以贷还贷、以贷收息、借新还旧、贷款展期等方式延缓风险暴露。