基本情况

一、中国银行保险监督管理委员会因XX股份制银行A涉及违规融资、理财资金违规用途等二十三项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款5470万元，并于2021年1月8日在中国银行保险监督管理委员会公开披露罚单信息。

二、中国银行保险监督管理委员会因XX股份制银行B涉及违规融资、理财资金违规用途等二十六项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款4550万元，并于2021年1月8日在中国银行保险监督管理委员会公开披露罚单信息。

主要违法违规事实：

多家银行被罚的违法违规事实包括：

一、XX股份制银行A违法违规事实如下：

（一）未按规定将案件风险事件确认为案件并报送案件信息确认报告

（二）关键岗位未进行实质性轮岗

（三）法人账户日间透支业务存在资金用途管理的风险漏洞

（四）为同业投资业务提供隐性担保

（五）理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益

（六）非标准化债权资产限额测算不准确

（七）理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式变相放大劣后级受益人的杠杆比例

（八）部分重点领域业务未向监管部门真实反映

（九）为违规的政府购买服务项目提供融资

（十）理财资金违规用于缴纳或置换土地款

（十一）通过转让分级互投实现不良资产虚假出表

（十二）理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权

（十三）面向一般个人客户发行的理财产品投资权益性资产

（十四）理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权

（十五）全权委托业务不规范

（十六）用其他资金支付结构性存款收益

（十七）自营贷款承接本行理财融资、贷款用途管理不尽职

（十八）理财资金承接本行自营贷款

（十九）封闭式理财产品相互交易调节收益

（二十）滚动发行产品承接风险资产，且按原价交易调节收益

（二十一）高净值客户认定不审慎

（二十二）理财产品信息披露不到位

（二十三）部分理财产品在全国银行业理财信息登记系统中未登记或超时限登记

二、XX股份制银行B违法违规事实如下：

（一）同业投资业务接受第三方金融机构信用担保

（二）买入返售项下的金融资产不符合监管规定

（三）信贷资产收益权转让业务接受交易对手兜底承诺

（四）同业投资按照穿透原则对应至最终债务人未纳入统一授信管理

（五）个别产业基金同业投资业务违规投向股权

（六）同业投资投前调查不尽职

（七）资金违规支付股票定向增发款

（八）同业投资资金（通过置换方式）违规投向“四证”不全的房地产项目

（九）债务性资金用作固定资产投资项目资本金

（十）资金违规通过融资平台公司为地方政府融资

（十一）未进行资金投向风险审查和合规性审查

（十二）理财投资收益未及时确认为收入

（十三）部分分行为非保本理财产品出具保本承诺

（十四）出具与事实不符的理财投资清单

（十五）投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售

（十六）理财投资接受第三方银行信用担保

（十七）代客理财资金用于本行自营业务，未实现风险隔离

（十八）理财产品相互交易，未实现风险隔离

（十九）通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益

（二十）理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款

（二十一）使用非代客资金为理财产品垫款

（二十二）未在理财产品存续期内披露非标资产风险状况发生实质性变化的信息

（二十三）未按照《保险兼业代理协议》约定收取代销手续费

（二十四）债券承销与投资业务未建立“防火墙”制度

（二十五）部分重要岗位人员未按照规定期限轮岗

（二十六）未按规定披露代销产品信息

行政处罚依据：

一、XX股份制银行A

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第三十三条、第四十六条和相关审慎经营规则。

二、XX股份制银行B

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十三条、第五十五条、第七十四条和相关审慎经营规则

行政处罚决定：

XX股份制银行A罚款5470万元；

XX股份制银行B罚款4550万元.

警示要点

可以看出，银保监会此次对银行业务合规性的检查较为细致，除理财业务外，此次被罚的其它违规事项还包括部分重点领域业务未向监管部门真实反映、为同业投资业务提供隐性担保、为违规的政府购买服务项目提供融资、关键岗位未进行实质性轮岗、法人账户日间透支业务存在资金用途管理的风险漏洞、产品销售等。银行展业应坚持从严治行、依法合规经营，对于检查发现的问题，进一步完善业务流程，强化内控管理，切实防范风险。