发文机关：中国银行保险监督管理委员会

发文字号：银保监办发〔2021〕24号

发布日期：2021年2月19日

实施日期：2021年2月19日

效力层级：部门规范性文件

关键词：互联网贷款、外包、出资比例、集中度

主要内容：一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；集中度指标，即商业银行与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。三是严控跨区域经营，原则上地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。此外，明确信托公司参照执行《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和本次通知的规定。

中国银行保险监督管理委员会已于2020年7月发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（简称“《办法》”），初步建立了商业银行互联网贷款业务制度框架，《办法》发布以来，在引导商业银行规范开展互联网贷款业务、促进商业银行提升风险管理能力方面发挥了积极作用。同时，监管部门也发现，各机构执行效果和整改力度存在差异，特别是在独立实施核心风控环节、加强合作机构管理等方面，部分机构的互联网贷款业务行为与《办法》要求仍有一定差距，存在风险隐患。针对《办法》实施过程中遇到的实际问题，本次通知根据《办法》授权，细化审慎监管要求，坚持金融创新必须在审慎监管下进行的基本前提，充分体现了既要依法加强监管、切实防范金融风险，又要维持长尾客户和小微企业金融服务连续性的原则。此外，银保监会将持续督促指导银行业金融机构按照《办法》和本次通知的要求，不断提高经营管理和风险控制水平，审慎合规开展互联网贷款业务，更好地服务实体经济、服务广大人民生活。