为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求，金融监管总局根据《中华人民共和国保险法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等法律、行政法规和文件，制定该办法。

发文机关：国家金融监督管理总局

发文字号：国家金融监督管理总局令2023年第2号

发布日期：2023年9月20日

施行日期：2024年3月1日

效力层级：部门规章

主要内容：

办法共6章50条，分别是总则、保险销售前、中、后行为管理、监督管理、附则。办法以保险销售的流程为主线，将保险销售行为分为保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为三个阶段，区分不同阶段特点，分别加以规制。

要点提示：

售前行为管理部分，对保险销售业务范围、保险产品信息披露、保险营销宣传行为以及保险销售的技术准备、人员准备、渠道准备等进行规制。

售中行为管理部分，主要对保险公司的告知义务、说明义务、询问义务、禁止强制搭售、禁止代签名等进行规制，要求保险公司、保险中介机构了解客户并适当销售，禁止强制搭售和默认勾选，在销售时告知身份、相关事项，提示责任减轻和免除说明等。

售后行为管理部分，主要对基于保险合同订立而产生的保险公司附随义务，例如保单送达、回访、长期险人员变更通知、人员变更后禁止行为、退保等进行规制。