发文机关：中国银行保险监督管理委员会

发文字号：银保监发〔2020〕27号

发布日期：2020年06月23日

施行日期：2020年06月23日

效力层级：部门规范性文件

关键词：银行业保险业、市场乱象整治、金融服务实体经济

主要内容：《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》（以下简称“《检查通知》”）提出，对连续三年市场乱象整治工作进行“回头看”。具体为，一看主体责任是否落实到位；二看实体经济是否真正受益；三看整改措施是否严实有效；四看违法违规是否明显遏制；五看合规机制是否健全管用。其中，《检查通知》督促银行保险机构把普惠金融政策红利切实传导到民营小微企业，不断推动降低企业融资综合成本，依法严厉打击通过融资政策便利获得的贷款违规进行资金套利行为。同时，要求持续深入开展宏观政策执行、股权与公司治理、业务经营、影子银行和交叉金融业务等领域违法违规问题排查，对打着“金融创新”幌子花式翻新的违规行为，依法严肃处理。

要点提示：整体来看，《检查通知》仍然是坚持支持民营和小微企业，打击银行高利润投资，对于地方政府融资平台、房地产、影子银行、线上贷款、同业业务仍是检查关注重点，此次对信托公司的检查还强调了“明股实债”等业务属于规避监管的创新，是在压缩融资类信托规模及未来即将发布的资金信托新规之外对信托公司又一重击，《检查通知》篇幅和要点都更加明显加大了检查力度。信托的非标资金池业务检查，包括了：直接或通过分期发行、开放式、多层嵌套等方式变相新增非标资金池业务；通过非标资金池承接不良资产，隐匿风险；未制定年度去通道、去嵌套整改计划并按期落实；同业通道业务未按“穿透”原则向上识别最终投资者和资金来源、向下识别底层资产等；未按监管要求制定融资类信托业务压缩计划并有效落实等；非金融子公司开展具有非标资金池特征的业务，存在较大流动性风险；以及信托产品互联网引流等。