2021年3月27日，广州金融监管的“第三把火”蔓延到购房首付来源。在严查首付贷前，金融监管部门对房地产已经烧了两把火。一把火是设置新增房地产贷款规模红线，第二把火是围堵个人经营性贷款资金违规流入房地产市场上。

从2021年3月17日起，多家银行实施更严格的首付款审查新规。过往只追查首付款的一手资金来源，若部分资金来自亲属或朋友，购房者只需提供对方转账凭证便可；现在还要追溯上一手资金来源，要求直系或旁系亲属提供借款数额所对应的近半年流水。无论是穿透严查首付款，还是围堵整顿经营贷，监管层的最终剑指房地产。

典型细节是，首付来自借贷、垫资过桥、他人借名贷款的房贷申请单，银行一律拒批。多位银行人士向经济观察网确认，从今年春节过后，广州多家银行就收紧相关贷款的审核标准。

而早在2月9日，广东银保监局组织6个核查组进驻广州各商业银行分支机构，预计核查至4月底结束。相关银行均已在内部通知，4月前暂停受理与发放一切经营贷。监管部门既然统一抽查，一定会公布成果，本轮下来，更严厉的触发可能会涉及人事问责甚至撤职等处罚措施。有关加强经营贷流向的监管始于去年底。彼时，广州银行机构对经营贷的排查主要聚焦在资金流向，一切围堵动作的落点更多指向“用经营贷置换房贷”；从今年2月中旬起，广州银行机构将监管关注点前移到首付款来源。

没有统一标准，每家银行根据监管层释放信号，自行细化执行要求。某国有大行广州分行内部，严查首付的行动已经进行了月余，二手房贷月度收单量骤减50%。某四大行广东省分行的房贷审批人经手的房贷业务量，比2020年底降了一半。原来每个负责房贷审批的银行职员，每天接单量在70-80笔左右；目前只有30-40笔。过去的几个月里，一场自上而下的核查经营贷、消费贷流向的风暴，从深圳、北京、上海、广州蔓延至全国。

【短评】

自2021年3月26日，银保监会、住建部办公厅和央行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下称为“通知”）起，即提出加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理、加强中介机构管理、继续支持好实体经济发展及继续支持好实体经济发展等九条要求。

《通知》要求，各银保监局、地方住建部门及央行分支机构要了联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

严查首付款来源的信号，经由广州多家按揭贷款中介释放出之后，5项最新的审查要求同步在广州楼市口耳相传：

第一、借款人家庭需提供首付款来源近半年流水，可以是活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等；

第二、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得；

第三、对于首付款为直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水；（若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入，需核实为合理收入所得。）

第四、经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入；

第五、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。