发文机关：中国银行保险监督管理委员会

发文字号：中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号

发布日期：2020年07月12日

施行日期：2020年07月12日

效力层级：部门规章

关键词：商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、互联网贷款

主要内容：《办法》明确了受其规范的互联网贷款业务范围，在商业银行开展互联网贷款业务过程中应遵循的原则、核心风控环节的开展、借款人隐私数据保护等方面进行细致规定，同时明确外国银行分行参照《办法》执行，消费金融公司及汽车金融公司开展互联网贷款业务的除豁免关于个人贷款期限的要求外，亦参照《办法》执行。

要点提示：为避免商业银行在助贷业务中丧失风控能力、获客能力，由助贷机构承担全部风控责任，保障信贷资金安全。《办法》明确要求商业银行独立开展授信审批、合同签订等核心风控环节。同时，《办法》对互联网贷款业务发展的方方面面进行规范，包括商业银行董事会、高级管理层职责；充分披露贷款要素信息，不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意愿表达权利；建立人工复核验证机制作为对风险模型自动审批的必要补充；充分遵守受托支付管理规定，确定差异化的受托支付限额；对借款人进行财务、信用、经营等情况进行检测，设置合理的预警指标与预警触发条件；遵守数据合规要求，合法、必要地收集、使用借款人风险数据；充分披露合作机构信息、避免客户产生品牌混同；对合作机构进行名单制管理，审慎确定合作机构名单等。