2020-05
金融资管月报(第3期)
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监管动态
全国人民代表大会:《中华人民共和国民法典》

《民法典》是对我国现行物权法、合同法、担保法、婚姻法、收养法、继承法、侵权责任法和人格权等方面民事法律规范全面系统地编修后,形成的一部“具有中国特色、体现时代特点、反映人民意愿的民法典”。

银保监会:《信托公司资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》

该征求意见稿进一步落实了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的相关要求,推动资金信托回归“卖者尽责、买者自负”的私募资管产品本源,规范了资金信托业务的发展。

中国证监会、国家发展改革委:《关于推进基础设施领域不动产投资信托基金(REITs)试点相关工作的通知》

为强化资本市场服务实体经济能力,有效盘活存量资产,促进基础设施高质量发展,发布《关于推进基础设施领域不动产投资信托基金(REITs)试点相关工作的通知》。

银保监会:《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》

该征求意见稿明确了互联网贷款的具体含义及小额、短期、高效和风险可控的原则,在强调对借款人权益保护的基础上,明确提出了商业银行开展互联网贷款业务的各项要求。

银保监会等六部门:《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》

为进一步规范信贷融资各环节收费与管理,维护企业知情权、自主选择权和公平交易权,降低企业融资综合成本,更好服务实体经济高质量发展,发布该《通知》。

国务院金融稳定发展委员会办公室:《金融委办公室发布11条金融改革措施》

根据国务院金融委统一部署,发展改革委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融委成员单位,按照“成熟一项推出一项”原则,将于近期推出11条金融改革措施。

银保监会:《关于金融资产投资公司开展资产管理业务有关事项的通知》

为促进市场化债转股健康发展,规范金融资产投资公司资产管理业务,依法保护投资者合法权益,发布《关于金融资产投资公司开展资产管理业务有关事项的通知》。

财政部:《国有金融资本管理条例(征求意见稿)》

该征求意见稿明确了国有金融资本的出资人与国有金融资本管理的受托人的相关职责,在国有金融资本管理的基本体系的基础上,规范国有金融机构的各项运营。

最高人民法院:《关于依法妥善办理涉新冠肺炎疫情执行案件若干问题的指导意见》

为依法妥善办理涉新冠肺炎疫情执行案件,维护社会和经济秩序,结合执行工作实际,最高人民法院下发《关于依法妥善办理涉新冠肺炎疫情执行案件若干问题的指导意见》。

最高人民法院:《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见(二)》

为指导各级人民法院依法妥善审理涉新冠肺炎疫情合同、金融、破产等民事案件,最高人民法院下发《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见(二)》。

行业资讯
信托公司2019年年报收官 业务转型持续加持

目前共有66家信托公司公布了2019年年报数据。从数据来看,2019年虽然信托行业整体业绩欠佳,但各信托公司分化更为明显,头部信托公司更能抗住转型压力,行业格局也迎来部分调整。

银行理财子公司2019年度首战告捷 未来可期

各银行理财子公司上交首份完整年度报告。2019年,6家银行理财子公司实现盈利,其中工银理财领跑。银行理财子公司正成为大资管圈重要的新生力量。

保险资产管理公司2019年年报相继披露 助力金融市场

随着保险资管机构盈利情况相继披露2019年度年报,保险资管机构的盈利情况也浮出水面。且随着《保险资产管理产品管理暂行办法》于2020年5月1日正式实施,保险资管大有可为。

两会提案关注信托机制应用 建议大力发展养老信托

两会提案建议强化信托机制在预付式消费资金、分享经济押金及预收款、物业维修基金、社会保障与公益慈善资金等涉众性社会资金管理方面的推广应用,大力发展养老信托等。

保险资管协会发布《2019-2020保险公司投资管理业务综合调研数据》,多方面评析保险资管行业

2020年5月,中国保险资产管理业协会发布《2019-2020保险公司投资管理业务综合调研数据》,涉及投资管理机制、投资模式、资产配置、金融产品投资、股权投资等方面。

《保险资产管理产品管理暂行办法》正式生效,中保登启动多项新举措

2020年5月1日,《保险资产管理产品管理暂行办法》正式生效,中保保险资产登记交易系统有限公司正式启动多项新举措。

华夏银行理财子公司获批筹建

2020年4月27日,华夏银行发布关于华夏理财有限责任公司获准筹建的公告,未来华夏银行将继续加快推动理财产品净值化转型,进一步丰富理财产品货架。

全国首个合资理财公司正式签约落地

2020年5月8日,全国首个合资理财公司——汇华合资理财有限公司正式签约落地。

“池子vs中信银行”事件的法律思考

2020年5月9日,中信银行在未经客户本人授权的情况下,向第三方提供个人银行账户交易明细,涉嫌违反个人信息保护相关规定,被中国银保监会立案调查。

美国惠誉评级公司获准进入中国信用评级市场

2020年5月,美国惠誉评级公司的境内独资公司在央行进行备案,并就银行间债券市场开展部分债券品种评级业务在银行间市场交易商协会注册,标志惠誉评级公司为第二家获准进入中国市场的外资信用评级机构。

4月集合信托成立规模与预期收益率双降,基建类信托仍是重要支柱

2020年4月共有59家公司成立集合信托产品,今年以来规模已经连续下降,收益率难改下行趋势,基建类信托仍是重要支柱。

原中国银监会主席尚福林围绕资管行业转型积极成效、面临挑战、需处理好行业转型发展的几个关系等发表讲话

原中国银监会主席尚福林出席中国财富管理50人论坛举办的“资管新规两周年:新挑战与新机遇”线上专题会议,并以“抢抓机遇 迎击挑战 推动资管行业健康转型发展”为题做了讲话。

首期信托业标准化监管数据采集成功

截至2020年5月15日,各信托公司(除1家因系统原因已向银保监会和属地监管局报备同意延期外)已完成首期管理类数据报送,标志首期信托业标准化监管数据成功采集、安全入库。

处罚案例
XX资产管理股份有限公司违规收购资产并掩盖风险被罚910万元

XX资产管理股份有限公司因资产收购不审慎、违规收购非金融机构正常资产、通过内部交易掩盖风险,被罚款合计910万元

某区域性股份制商业银行因发放贷款用于偿还企业欠息、违规处置信贷资产被罚款70万元

阜新银保监分局开具多张罚单,对某区域性股份制商业银行违规放贷进行处罚,相关责任人同时受到处罚。

司法判例与分析
未对公司提供的担保合同决议事项进行形式审查的债权人不属于善意相对人,担保合同无效

行为人未经授权擅自为他人提供担保的,应根据代表或者代理的相关规则,区分债权人是否善意来认定合同效力。未就其决议事项进行形式审查的,不属于善意相对人,担保合同无效。

公司债权人能否要求未届认缴出资期限即转让股权的股东就公司债务承担补充赔偿责任

公司股东在出资期限届满前转让股权,在公司不能承担债务的情况下,公司债权人能否请求转让股权的股东在未出资范围内承担补充赔偿责任?目前司法实践中存在争议。

委托贷款合同兼具金融借款与民间借贷的特点,其利息、罚息等之和的上限应参照民间借贷相关规则

委托贷款根据委托人意志确定合同条款,且委托人享有贷款利息收益等主要权利,同时委托贷款与民间借贷资金来源相同,确定委托贷款合同的利率上限时应参照民间借贷的相关规则。

资产管理公司作为投资者与其他投资者订立合约不构成刚性兑付

资产管理公司以私募基金投资人的身份与其它投资者订立合约的,双方之间并不存在委托与被委托法律关系,亦不具有投资与被投资关系,故资产管理公司投资者之间并不构成刚性兑付关系。

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植德结构化融资法律工作组
北京植德律师事务所银行与金融领域下设结构化融资法律工作组,工作组专注于“大资管”业务,为银行、信托公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、基金公司、基金公司子公司、证券公司另类投资子公司、私募基金管理人等机构客户提供交易结构设计、专项法律问题分析、交易文件起草、法律尽职调查、风险项目处置的一站式法律服务,涵盖资管产品资金端、资产端、退出端全流程,参与的信托项目超过千亿级规模,在传统信托业务、互联网金融、消费金融、创新型金融业务方面具有显著优势。
参与成员
编委会
龙海涛、姜胜、吴旸、李凯伦、邓伟方
执行编辑
周静、郝智慧
采编
苏晓燕、吴洁、唐炜俊、查帮全、潘培栋、李瑞鹏
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