植德资讯 | 王艺律师受邀做《算法治理在金融领域的特点、难点及建议》线上公益讲座分享

2022年6月25日晚上8点，植德律师事务所合规部牵头人王艺律师受浙江大学金融科技研究院、中英人工智能协会邀请，在线上做《算法治理在金融领域的特点、难点及建议》的公益讲座分享。

王艺律师首先分享了算法在金融领域的常见应用场景，包括智能风控、智能营销、智能咨询、反洗钱、投资辅助等场景。算法在金融领域的上述应用已经越来越普遍，一方面满足了自身履行法定义务，实现业务增长的需求，另一方面也为金融监管、金融消费者保护带来了新的挑战。 

其次，王艺律师以“全国首例利用人工智能侵犯公民个人信息案”（2018年）作为引子，分析了仅提供算法工具，仍然面临刑事责任的原因，并呼吁AI系统的提供者需要注意法律责任构成要件中“明知”、“应知”的法律含义，尤其是自身工具本身在设计时，是否对社会存在积极和正面意义，抑或设计之初即存在“违法犯罪”的初衷。在具体案件中，法院会结合算法工具本身的功能、实际利润构成、客户分类情况等，进行详细分析，从而判断“应知”是否构成。为此AI系统的提供者不应仅仅以“技术中立论”来为自己轻易开脱责任，否则面临较大刑事风险。 

王艺律师结合自身实务经验，剖析了在金融领域算法治理的四大特点，分别是穿透式监管的普遍应用、强监管的趋势、监管全覆盖、以及防火墙隔离等特点。王律师重点就穿透式监管进行了分析，其认为算法本身仍然是由人创设出来，并最终由人进行控制，为此，复杂的股权结构背后，可能有大量的数据供给算法开展训练活动，但与此同时，算法仍然有一个最终所有权主体，需要通过穿透式监管识别算法的所有者、算法的提供者、算法的使用者、算法的受益者等，确保不存在监管真空。此外，王律师还结合《征信业务管理办法》《互联网信息服务算法推荐管理规定》《金融控股公司监督管理试行办法》，《金融稳定法（征求意见稿）》《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》等，以及我国AI企业在境内外IPO中面临的高频数据法问题（如科技伦理问题、网络安全审查问题），算法专家证人出席的司法案例等，就上述四大特点进行了详细分析。

再次，王律师就算法治理在金融领域遇到的难点问题，进行了介绍。如隐蔽性强、难以取证、金融领域科技伦理机制有待建立和完善、商业秘密泄露风险、外包风控与数据泄露风险、以及网络安全审查机制对金融科技企业带来的挑战等。这些难点问题，已经逐步得到了监管的重视，为此从近期出台的各类征求意见稿、行标等文件中，均可以找到对上述难点问题回应的相关条款，但是仍然需要思考，在我国是否有必要制订专门的人工智能法案，是否要对上述问题集合在一部法规中解决，有待进一步思考和讨论。 

最后，王艺律师提出了几点思考和建议。包括突出行业主管部门的监管作用，进一步做好金融领域特定算法的备案，加强算法分类分级的制度设计工作，加强技术维度的监管策略，健全现有金融板块算法治理的配套制度建设，谨慎使用金融科技伦理外部审查机制等。

机构简介

中英人工智能协会（China-Britain Artificial Intelligence Association, CBAIA）是一家总部在英国伦敦的非盈利性组织，旨在为英国人工智能领域工作的华人，提供方便知识共享和交流职业发展机会的平台。协会有AI学术和应用背景的研究院会员350人，平均每位研究院的行业和研究经验在5年以上，专家顾问团队30人，囊括了英国最顶尖的人工智能研发和应用人才，是目前英国规模最大和最活跃的AI科技创新平台之一。

浙江大学金融科技研究院（Academy of Internet Finance，简称“浙大AIF”），原浙江大学互联网金融研究院，成立于2015年4月。浙大AIF秉承“综合型，开放式”理念，聚焦“跨学科”“国际化”“政产学研创”一体化发展战略，汇聚浙江大学经济、法学、管理、数学科学、计算机科学与技术、公共管理、国际联合商学院等学院的研究力量，开展跨学科研究，积极打造金融科技新生态，致力于成为引领国际的中国新金融智库和培养金融科技人才的世界级基地。